۱۰ دلیل برای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ

تضمین بازگشت اصل سرمایه، سود دهی بیش از بهره بانکی و درصد تورم سالانه و سرمایه گذاری بدون نیاز به تجربه و تخصص خاصی را می توان از مهم ترین دلایل هر سرمایه گذار در کرادفاندینگ دانست.

به طور کلی کرادفاندینگ (سرمایه گذاری جمعی از طریق اعطای وام) را می توان یکی از جدید ترین مسیرهای سرمایه گذاری در دنیا دانست. بر اساس این روش تعدادی از سرمایه گذاران در کنار یک دیگر قرار می گیرند و تجمیع سرمایه آن ها می تواند نیاز مالی یک شرکت یا کسب و کار را برطرف کند.

در کرادفاندینگ سرمایه گذاران نقش یک بانک را ایفا می کنند که سرمایه خود را برای دوره ای مشخص و محدود در اختیار کسب و کار قرار می دهند. از این رو شرکت سرمایه پذیر نیز باید در پایان دوره نسبت به بازپرداخت اصل سرمایه بر اساس تعهدات خود اقدام کند. حال ما در ادامه به دنبال این هستیم که بدانیم چرا یک سرمایه گذار باید وارد کرادفاندینگ شود؟ هر کدام از دلایلی که در این مقاله عنوان می شود می تواند به تنهایی برای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ برای یک سرمایه گذار حرفه ای کافی باشد. با این حال بهتر است تمامی این دلایل را در کنار یک دیگر مطالعه کرد تا بدانیم دقیقا با چه نوع موقعیت سرمایه گذاری رو به رو هستیم.

کرادفاندینگ، تجمیع سرمایه و ایجاد یک گردش مالی کلان

اصلی ترین کارکرد کرادفاندینگ چه در بازار بورس و چه به صورت اعطای وام این است که می تواند سرمایه های خرد و کلان را در کنار یک دیگر قرار دهد و مجموع این سرمایه ها را در اختیار یک شرکت یا کسب و کار بگذارد.

به طور مثال شرکتی برای ایجاد خط تولید جدید خود 2 میلیارد تومان سرمایه نیاز دارد. در این حالت کرادفاندینگ می تواند با تجمیع سرمایه های مختلف مانند چندین یک میلیون تومان، ده ها صد میلیون تومان و چند 50 میلیون تومان دیگر این نیاز مالی را تامین کند.

بنابراین اصلی ترین کارکرد کرادفاندینگ این است که می تواند سرمایه های خرد و کلان را تجمیع کند، سرمایه هایی که هر کدام به تنهایی نمی توانند کارکرد خاصی در اقتصاد و جامعه داشته باشند. به طور مثال با یک یا 100 میلیون تومان چه کارکردی می توان در اقتصاد امروز متصور بود؟

بنابراین اولین و مهم ترین دلیل حضور سرمایه گذار در کرادفاندینگ این است که این سرمایه در مسیر تجمیع به سرمایه ای کلان تبدیل می شود که می توان به عنوان یک گردش مالی کلان از آن استفاده کرد، اما این مسلما چیزی نیست که بتواند سرمایه گذار را راضی کند. از این رو در ادامه به سایر دلایل مهم حضور یک سرمایه گذار در این مسیر اشاره خواهیم کرد.

اصل سرمایه تضمین می شود

برای یک سرمایه گذار بیش از آن که گردش مالی در اقتصاد کلان و یا وضعیت کلی اقتصاد اهمیت داشته باشد، سود و زیان سرمایه گذاری های شخصی است که مورد توجه قرار می گیرد. بنابراین زمانی که بخواهیم دلیل حضور یک سرمایه گذار در یک موقعیت سرمایه گذاری مشخص را بیان کنیم، باید سراغ سود و زیان برویم.

زیان بدین معنی است که سرمایه گذار طی دوره سرمایه گذاری یکی از حالت های کاهش میزان سرمایه، کاهش ارزش سرمایه یا حبس سرمایه را تجربه کند. بنابراین سود می تواند به معنای افزایش میزان سرمایه، افزایش ارزش سرمایه و نقدشوندگی بالای موقعیت سرمایه گذاری باشد.

در مسیر کرادفاندینگ اصل سرمایه تضمین می شود، یعنی سرمایه گذار قطعا با کاهش میزان سرمایه مواجه نخواهد بود. این نوع زیان به صورت عمومی در غالب موقعیت های سرمایه گذاری وجود دارد و کمتر می توان موقعیتی را مانند کرادفاندینگ کشف کرد که امکان کاهش سرمایه در آن وجود نداشته باشد. بنابراین یکی از مهم ترین دلایل حضور هر سرمایه گذار حرفه ای یا مبتدی در کرادفاندینگ این است که در این موقعیت عملا اصل سرمایه بدون تغییر در پایان دوره به شما بازگردانده می شود.

سود منطقی و بالاتر از سود بانکی

یکی دیگر از مفاهیم مهمی که در دل سود یا زیان وجود دارد این است که آیا ارزش سرمایه طی دوره سرمایه گذاری حفظ می شود؟ ارزش سرمایه گذاری بر اساس فاکتورهای مختلف مانند تورم سنجیده می شود، یعنی زمانی که امروز ارزش سرمایه شما برابر با هزار تومان است، بعد از دوره یک ساله بتوانید با اصل و سود سرمایه خود ارزشی حداقل برابر با ارزش هزار تومان امروز را تجربه کنید.

بگذارید کمی ساده تر توضیح دهیم. سپرده گذاری در بانک ها همراه با تضمین بازگشت اصل سرمایه همراه است، بنابراین سرمایه گذاران می توانند نسبت به برداشت اصل سرمایه در پایان دوره سپرده گذاری مطمئن باشند. اما مسئله ای که وجود دارد این است که سود تعلق گرفته به این سپرده ها به اندازه ای نیست که بتواند ارزش آن را حفظ کند.

در کلام ساده تر در پایان دوره سپرده گذاری ممکن است ارزش سرمایه شما با وجود حفظ اصل سرمایه و کسب سود مشخص یک سوم کاهش پیدا کرده باشد. این در حالی است که در کرادفاندینگ شرکت های سرمایه پذیر بر اساس اهداف و طرح های اقتصادی خود سود منطقی را پیش بینی می کنند. این سود منطبق بر تورم و دیگر شرایط اقتصادی جامعه در نظر گرفته می شود. از این رو در این موارد سود بیش از درصد سود بانکی و همچنین تورم سالانه است، بنابراین علاوه بر اصل سرمایه، ارزش سرمایه شما در طول دوره سرمایه گذاری تا حدودی حفظ می شود.

بیشتر بخوانید: چگونه ده میلیون را دو برابر کنم؟

دوره سرمایه گذاری مشخص

بسیاری از سرمایه گذاران دوست ندارند در موقعیت های پر نوسان با شرایط گوناگون حضور داشته باشند. برای این دست از افراد پیدا کردن موقعیتی که مشخص باشد در چه دوره ای شروع می شود و در چه زمانی پایان می گیرد اهمیت بیشتری دارد. شرکت های سرمایه پذیر بر اساس طرح های ارائه شده دقیقا مشخص می کنند که در چه زمانی دوره سرمایه گذاری به اتمام می رسد و سرمایه گذار در چه تاریخی به سود و اصل سرمایه خود می رسد.

این موضوع می تواند دلیل مهمی برای حضور سرمایه گذاران در این بازار محسوب شود. حتی سرمایه گذاران حرفه ای نیز دوست دارند بخشی از سرمایه خود را به شکل مطمئن در دوره ای مشخص حفظ کنند. در این حالت این مسئله اهمیت دارد که سرمایه گذار بداند دوره سرمایه گذاری دقیقا چگونه است، شاید از دید برخی افراد این دوره سرمایه حبس می شود و امکان انتقال یا فروش آن وجود ندارد. اما حبس سرمایه زمانی که می دانیم چه زمانی به اتمام می رسد به ما می تواند مسیر و هدف بعدی را نشان دهد. بنابراین این مسئله می تواند به عنوان یک دلیل بسیار مهم و عمده برای حضور سرمایه گذاران مختلف، به خصوص سرمایه گذاران حرفه ای در کرادفاندینگ باشد.

کرادفاندینگ، یک موقعیت ایزوله

نکته مهم دیگری که در خصوص کرادفاندینگ وجود دارد این است که این موقعیت عملا به عنوان یک موقعیت مالی ایزوله در بین سایر موقعیت های سرمایه گذاری شناخته می شود. بگذارید کمی ساده تر عنوان کنیم، در بازار مالی بورس فاکتورهای تاثیرگذار مانند دستورات دولتی، تصمیمات حکومتی، تحریم های جهانی و … تاثیر مستقیم و مشخصی دارند. این در حالی است که در موقعیت مالی کرادفاندینگ به سبب کوچک یا متوسط بودن شرکت ها همچنین مشخص بودن اهداف تامین مالی، این فاکتورها کمترین تاثیر مستقیم را دارند.

در کلام ساده تر در کرادفاندینگ شرکت علت تامین مالی را مشخص می کند و بر اساس پیش بینی های انجام شده نشان می دهد که اگر این نیاز مالی تامین شود چه سودآوری برای شرکت ممکن است ایجاد شود. بر این اساس دوره بازپرداخت سرمایه و سود تعیین شده بدون تغییر در اختیار سرمایه گذار قرار می گیرد. حال ممکن است در این مدت اتفاقات مختلفی در بازارهای گوناگون رخ دهد و یا دستورات خاصی صادر شود. این موارد هیچ کدام نمی تواند در وضعیت طرح سرمایه گذاری ارائه شده تغییری ایجاد کند. از این رو عملا می توان کرادفاندینگ را یک موقعیت ایزوله و نسبتا با ثبات دانست. آیا این دلیل نمی تواند برای هر سرمایه گذار، به خصوص سرمایه گذار حرفه ای قانع کننده باشد؟

یک موقعیت مناسب برای سبد سرمایه گذاری

سبد سرمایه گذاری ابزاری است که به کمک آن فرد می تواند ریسک کلی سرمایه گذاری خود را کنترل کند. اصلی ترین ویژگی که در سبد های سرمایه گذاری مختلف وجود دارد این است که موقعیت های سرمایه گذاری باید به نحوی انتخاب شود که در مجموع ریسک معقولی داشته باشد.

بنابراین در برابر یک موقعیت پر ریسک سرمایه گذاری مانند بازار دلار، طلا یا بازار بورس باید موقعیتی با ریسک پایین و منطقی قرار داد. معمولا پیدا کردن چنین موقعیت هایی در بین موقعیت های سرمایه گذاری کار چندان ساده ای نیست. کرادفاندینگ دقیقا یکی از همان معدود موقعیت هایی است که می تواند در هر سبد خرید مجموع ریسک را کاهش دهد و در حد معقولی آن را قرار دهید. این مسئله می تواند یکی از مهم ترین دلایل سرمایه گذاران حرفه ای با سرمایه های کلان در موقعیت تامین مالی جمعی باشد.

بیشتر بخوانید: شرکت‌های تأمین مالی جمعی یا صندوق‌های سرمایه گذاری؟

دلایلی که دونگی می سازد

دونگی یک پلتفرم قوی و معتبر در حوزه کرادفاندینگ محسوب می شود که طی سال های گذشته توانسته سرمایه گذاران عمده ای را به خود جذب کند. در واقع نکته مهمی که وجود دارد این است که کاربردی بودن کرادفاندینگ به پلتفرم آن بستگی دارد. به نوعی تامین مالی جمعی مانند بازار بورس و سرمایه دارای یک پلتفرم واحد و متمرکز نیست، از این رو بسترهای مختلفی در حوزه کرادفاندینگ ایجاد شده است که مسلما همه آن ها نمی توانند به طور کامل همه کاربری های تامین مالی جمعی را در اختیار سرمایه گذاران و سرمایه پذیران قرار دهند.

دونگی جزو معدود پلتفرم های کرادفاندینگ محسوب می شود که عملا توانسته به طور کامل کارکردهای مفهوم کرادفاندینگ را ارائه دهد و کاری کرده است که تمامی سرمایه گذاران از ویژگی ها و دلایل گفته شده در بالا بهره مند شوند. اما این تمام ماجرا نیست و این پلتفرم دلایل اختصاصی دیگری را در این حوزه برای سرمایه گذاری ارائه می دهد.

 –تنوع و انعطاف در انتخاب طرح

اولین دلیل مهمی که برای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ از طریق دونگی وجود دارد این است که طرح های ارائه شده دارای تنوع های گوناگونی هستند.

این طرح ها در دوره های سرمایه گذاری مختلف (2 تا 12 ماه) ارائه می شود و سرمایه گذار می تواند بر اساس درصد سودهای تعیین شده و حتی نوع ضمانت های بازگشت سرمایه نسبت به سرمایه گذاری اقدام کند. بنابراین هر سرمایه گذاری می تواند بر اساس استراتژی خود نسبت به انتخاب طرح مورد نظر اقدام کند.

— بدون کارمزد، بدون مالیات

یکی دیگر از دلایل اختصاصی که باید به دونگی به عنوان بهترین پلتفرم تامین مالی جمعی، توجه داشته باشیم این است که سرمایه گذاری از طریق این پلتفرم بدون کارمزد و مالیات است.

در کلام ساده تر سرمایه گذاران به صورت کاملا رایگان و بدون این که بخواهند درصدی از سود یا اصل سرمایه خود را در اختیار دونگی قرار دهند می توانند نسبت به سرمایه گذاری بر هر طرحی اقدام کنند. این مسئله در کنار امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه یک میلیون تومان باعث جذب حداکثری سرمایه گذار می شود که در نهایت منجر به سرعت و سهولت در تامین مالی هر طرحی می شود.

— همه اطلاعات در اختیار سرمایه گذاران

نکته دیگر این است که در دونگی شما می توانید اعتبارسنجی های مالی، تشریح کامل طرح های اقتصادی ارائه شده و سایر اطلاعات مربوط به شرکت های سرمایه پذیر را مشاهده کنید. این اطلاعات برای هر سرمایه گذار حرفه ای می تواند بسیار مهم و تاثیرگذار باشد.

نکته ای که وجود دارد این است که اعتبارسنجی های مالی توسط گروه مالی دونگی انجام شده و نشان دهنده وضعیت کامل مالی شرکت است. از این رو سرمایه گذار بر اساس این اعتبار سنجی احتمال تحقق اهداف تعیین شده در طرح اقتصادی را مورد بررسی قرار می دهد و می تواند بر اساس آن بهترین گزینه را برای سرمایه گذاری انتخاب کند.

بیشتر بخوانید: نقش تامین سرمایه از طریق سرمایه‌گذاری جمعی در رشد شرکت‌های فناوری

— سود تضمین شده در کنار ضمانت بازگشت اصل سرمایه

یکی از جالب ترین امکاناتی که در دونگی وجود دارد این است که برخی از طرح های ارائه شده علاوه بر تضمین بازگشت اصل سرمایه، دارای ضمانت پرداخت سود تعیین شده هستند. بنابراین در این حالت سرمایه گذار می تواند نسبت به پرداخت سود تعیین شده نیز مطمئن باشد.

نکته مهمی که می تواند دلیل کافی برای سرمایه گذاری از طریق دونگی در کرادفاندینگ باشد این است که این سود تضمین شده بیش از سود بانکی خواهد بود و این یکی از بهترین موقعیت هایی است که می توان در دنیای سرمایه گذاری پیدا کرد.

کرادفاندینگ، موقعیتی که باید در هر استراتژی وجود داشته باشد

در این مقاله ده دلیل مختلف و مهم برای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ برای شما ارائه دادیم. اگر بخواهیم به صورت خلاصه عنوان کنیم، کرادفاندینگ می تواند ریسک سرمایه گذاری را کاهش دهد و امکان سودآوری خوبی برای شما ایجاد نماید. یک سرمایه گذار حرفه ای می داند که شناخت موقعیت های کم ریسک بسیار مهم تر از توانایی سرمایه گذاری در موقعیت های پر ریسک است.

از طرف دیگر ویژگی مهم دیگر کرادفاندینگ به خصوص در پلتفرمی مانند دونگی این است که برای شروع سرمایه گذاری نیازی به آموزش، تخصص یا تجربه خاصی نیست. هر سرمایه گذاری می تواند با حداقل یک میلیون تومان نسبت به سرمایه گذاری اقدام کند و طی دوره زمانی مشخص سود و اصل سرمایه خود را دریافت نماید. آیا دلیل دیگری هم برای شروع سرمایه گذاری در این موقعیت نیاز دارید؟

بیشتر بخوانید: سایت های کرادفاندینگ در ایران را می‌شناسید؟

سوالات متداول

مهمترین دلیل برای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ چیست؟

هر سرمایه گذار بر اساس اهداف و استراتژی هایی که دنبال می کند باید به این سوال جواب دهد. با این حال شاید بتوان عدم کاهش میزان سرمایه و همچنین حفظ ارزش سرمایه در پایان دوره را به عنوان یکی از مهم ترین دلایل سرمایه گذاری در کرادفاندینگ دانست.

امکان سرمایه گذاری در کرادفاندینگ برای افراد مبتدی وجود دارد؟

بله، کرادفاندینگ نیازی به دانش و تجربه خاصی ندارد و هر سرمایه گذار حرفه ای یا مبتدی می توانند در این مسیر حضور فعال داشته باشند.

مهم ترین دلیل سرمایه گذاری کرادفاندینگ در دونگی چیست؟

وجود ویژگی های مختلف مانند عدم نیاز به پرداخت کارمزد و مالیات، امکان تضمین سود سرمایه گذاری در برخی از طرح ها و ارائه عمومی اعتبارسنجی های مالی از جمله مهم ترین ویژگی ها و دلایل سرمایه گذاری از طریق پلتفرم دونگی است.